Як погасити кредит в банку — кращі варіанти?

Погасити кредит в Банку, що обрати? При виборі умов кредитування позичальники в першу чергу звертають увагу на розмір процентних ставок і іноді ще на розмір комісій, сроки кредитування. І при цьому мало хто замислюється над такою важливою складовою, як схема погашення кредиту. Тим часом, для довгострокових кредитів цей параметр може мати істотне значення. Найбільш поширеними є 2 схеми: «класика» і «ануїтет». Данні схеми актуальні для банківсько кредитування від 6 місяців. В онлайн кредитуванні можуть використовуватись при погашенні згідно графіку. Також використовуюься при погашенні заборогованостей по банківських картах.

Погасити кредит Альфа банк

Класична схема погашення кредиту

При класичній схемі платежі з кожним місяцем стають все менше. Це відбувається тому, що щомісяця погашається частина взятого кредиту (тіла кредиту), а відсотки нараховуються на фактичний залишок заборгованості. Ця схема більш вигідна з економічної точки зору (позичальник в сумі менше платить), але при цьому складніше у використанні, так як кожен місяць сума платежів відрізняється. До того ж, пікове навантаження припадає саме на початковий період користування кредитом. Класичні схеми використувують всі банки, в тому числі Альфабанк, Приватбанк, Кредит Дніпро, ПУМБ.

Ануїтетна схема погашення кредиту

Кредит на тепло Аваль

При ануїтетних платежах щомісяця позичальником вноситься однакова сума. Це дуже зручно з практичної точки зору: не потрібно щомісяця уточнювати, скільки треба заплатити. Але при ануїтетній схемі перший час велика частина грошей, які вносить позичальник, йде на погашення відсотків. Основний борг починає інтенсивно погашатися тільки тоді, коли вже майже погашена сума нарахованих відсотків. Таким чином, при ануїтеті позичальник переплачує по кредиту в порівнянні з класичною схемою погашення. І розмір переплат тим більше, чим довший термін кредитування. Так, наприклад, при іпотечному кредиті в розмірі 90 тис. грн. на 5 років під 18% річних різниця в загальній сумі платежів між класикою і ануїтетом буде близько 15%. 

 Тому при довгих термінах кредитування класична схема вигідніше. Зручніше класика і в разі, якщо планується часткове дострокове погашення (тобто Періодичне внесення великих сум, ніж передбачено графіком погашення). При ануїтеті достроково внесені суми переносяться на погашення останніх платежів. Тому вони майже не прискорюють погашення боргу в цілому, тоді як при класичній схемі дострокове погашення суттєво зменшує суму нарахованих відсотків. Але зате ануїтет зручний для тих, у кого невисокий дохід, так як ця схема не передбачає пікового навантаження на початковому етапі. Таким чином, позичальники, у яких недостатньо доходів для погашення визначеної суми кредиту за класичною схемою, можуть собі дозволити взяти цю суму на умовах ануїтетного погашення. Використовують при теплих кредит в Аваль та Приватбанку

Важливо звернути увагу при кредитуванні!!

Незалежно від обраної схеми погашення, головна умова успішної взаємодії з банком — це регулярність платежів. Якщо договором не передбачені спеціальні умови, то найчастіше вносити платежі потрібно щомісяця. Особливо це стосується ануїтетної схеми погашення. Навіть якщо в попередньому місяці Ви погасили суму, що дорівнює двомісячному платежу, все одно в поточному місяці потрібно внести черговий щомісячний платіж, інакше банк розцінить це як порушення умов кредитного договору. Класична схема погашення дає більший простір для маневру — іноді в договорах обумовлюється можливість «кредитних канікул» на певний період або нерегулярного погашення тіла кредиту за умови випередження графіка. Але для того, щоб зрозуміти, які вольності ви собі можете дозволити, треба уважно прочитати умови договору і строго їх дотримуватися.

[Всего: 1   Средний:  2/5]